澳洲投资专家Jan Somers的书《More Wealth from Residential Property》中曾经举过这样一个例子：
十年前，琼先生和傅先生的收入差不多，每年手头都能存上2700澳元的闲钱。于是，琼先生贷款买了辆1万6千澳元的新车，傅先生贷款买了套16万澳元的投资房…… 

为什么房价是车的十倍，但每年车贷还款和养房的钱差不多呢？
先看琼先生：他购买消费品，借的是利率为11.5%的个人贷款（2001年数据）。

第一年2700澳元的还贷额中，1793澳元还利息，907澳元还本金。
每年还款额不变，随着时间推移，所还本金部分递增，利息部分递减，十年还清。
再看傅先生：除了16万房价外，他还贷了6千澳元用于支付购买和借贷成本。
还款方式是只还利息不还本金，每年需要归还的利息为14,110澳元（2001年利率为8.5%），另外房产税费方面的年支出为2600澳元，所以加起来总支出为16,710澳元。
而傅先生在第一年收到了10,400澳元租金，退了3,626澳元的税（他的收入假设为当时澳洲的平均水平），最后傅先生只需从口袋里掏出2,684澳元。
也就说，这16,710澳元的年度总支出里面，租客支付了62.2%，
税务局支付了21.7%，傅先生只支付了16.1%。
十年后，琼先生还清贷款，拥有的是辆价值还剩5千澳元的旧车（每年贬值11%）。
如果他在前六年的任何时候把车卖了，资产都将变为负数。而这十年间，傅先生的房价已经涨到近25万澳元了（保守假设房价每年增值4.5%）。
十年后傅先生仍欠银行16万6千澳元，
但净资产增加了8万多澳元，同时每年收支早已实现了正现金流。

这本书是2001年首次出版的，大家都知道，十年后的澳洲房价远远不止25万澳元。

如果傅先生早在70年代就购置了房产，即便经历了80年代的高利率、90年代的海湾战争、本世纪的消费税出台，都坚持到底未曾出手，
那么保留到今天，房价就已变成了二三十倍！
从琼先生和傅先生的故事可见，贷款买消费品会消耗财富，买增值资产却能帮我们累积财富！

下面，我再跟大家分享一个在意大利非常著名的“管道故事”：
很久以前，在意大利中部的一个小山村，有两位名叫Pablo和Bruno的年轻人，他们都很聪明勤奋，渴望有一天能通过自己的努力成为村里最富有的人。一天，机会来了：村里决定雇两个人把附近河里的水运到村广场的水缸里去。两个人都抓起水桶奔向河边。一天结束后，他们把镇上的水缸装满了。村里的长辈按每桶水一分钱的价格付钱给他们。
“我们的梦想实现了！”Bruno大喊，“简直无法相信我们的好运气！”
但Pablo不是非常确信。他的背又酸又痛，提桶的手也打起了水泡。他害怕明天早上起来又要去工作，发誓要想出更好的办法。
终于，他想出了建造管道，将水从河里引进村里的主意。
当Pablo把这个想法告诉了Bruno，却遭到了他的同伴及全村人的嘲笑。
Bruno大声嚷嚷：“Pablo，我们有一份很不错的工作！"
一天提100桶水，一天就是1元钱！一周后可以买双新鞋，一个月后可以买一头母牛，半年后可以盖一间新房子，我们就是富人了！
我们有全镇最好的工作，一周只需工作五天，每年有两周有薪假期，这辈子够我们享受生活了，放弃你的管道吧！”
Pablo并不气馁，坚持每天用原来一半的时间去挑水，另一半的时间去挖管道。在岩石般坚硬的土壤中挖一条管道非常艰难，但他坚信他的梦想终会实现。
两年过去了，他建成了管道。
无论他是否工作，一开笼头，水都会源源不断地流入。
流入村子的水越多，流入Pablo口袋的钱也越多，他成为了全村最富有的人，全村人都称赞他。
而他的老朋友Bruno还在费力地运水。
Bruno比以前更加驼背，由于长期劳累，步伐也变慢了。
管道的存在最终迫使提桶人Bruno失去了工作……

Pablo和Bruno两位年青人，都在不停地努力，但结果截然不同。
现实中，大多数人都和Bruno一样遵循固有的思维模式工作和生活，
而往往那些和Pablo一样具有开拓创新思维和投资理财意识的人，
才能更早实现财富自由，有充裕时间享受生活。

您是想做傅先生和Pablo呢，还是愿意过琼先生和Bruno那样的生活呢？
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