美國人債台高築，平均家庭卡債為1萬6061元，而美國消費者欠了近9300億元，是金融危機以來最高。

想還債，光看數字，先付清利率最高的帳戶是最聰明的辦法，如此可減去最多利息，不會愈欠愈多。

但是帳面數字看來合理的作法，在現實生活中不見得最有效；還債不僅涉及錢，也與動力有關，密西根大學的研究發現，多數人用另一種方法還債：先付清結餘較少的帳戶，而不先處理利率高的帳戶。

這種作法與理財顧問的建議背道而馳，但是哈佛商業評論的一項新研究，支持用這種策略還卡債。

哈佛的三名研究員在分析一家金融服務公司近6000名顧客的數據後，發現消費者專注付清數個帳戶中的一個，而不是每個帳戶還一點，36個月內還清更多卡債。

研究員認為

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