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刚刚登陆加拿大的童鞋们可能会对加拿大的银行业务不知所措，不知道怎么办理，毕竟和国内的银行有一定区别。出国在外，懂得理财是件基本又重要的事情。如果因理财不善而出现经济危机，将会很大程度上影响在加拿大的学习、生活和工作。别担心，小编为亲们找到了好法子。希望对各位正在为加拿大银行焦头烂额的亲们有帮助。

其实加拿大的银行要比国内麻烦，这里的个人账户基本分支票账户、储蓄账户和信用卡账户。

支票账户：

首先给大家说说支票账户。大部分银行的支票账户都是不付利息的。顾名思义支票账户可以使用支票（其实信用卡账户也可以使用支票，但是信用卡账户的支票相当于预借现金，要支付很高的利息），银行寄给你支票本，一般一本50张或25张。通常支票本不是免费的，你需要付10-15块钱买。有了支票，你就可以写上收款人姓名、金额，再签上你自己的名字，对收款人来说，这张支票现在就跟现金一样了。有些银行第一本支票本免费。支票不算太常用，一本估计能用很久。

支票账户有点像国内的借记卡，但是除了不付利息和可以使用支票，和借记卡还有一些明显的区别。

第一是支票账户通常不是免费的，每月有账户使用费，但很多银行也规定支票账户每月余额超过一定金额（比方2000）账户使用费是可以免的；

第二是支票账户卡不是免费无限次使用的，一般每月前10笔交易是免费的（免费的次数和账户使用费的高低成正比），超过10笔之后每笔交易就要付1-2块钱。你用这张卡在自动柜员机上存取款、在商店刷卡消费都算是交易，所以一定要留意你的免费交易次数。

储蓄账户：

顾名思义这个账户就是用来储蓄积攒利息的。利息高的时候一般有1.5-2.5%，但这个利率变动较为频繁。各家银行的储蓄账户名目繁多。

一、有些储蓄账户利息免税，有些储蓄账户利息不免税。通常免税的储蓄账户每年是有限额的，通常第一年为5000加币。你今年的限额没用完可以顺延到下年。需要注意的是取钱也计算为额度，所以这类账户不适合频繁存取。

二、按期限分，有些储蓄账户无期限，可随时存取，有些储蓄账户是3个月、1年期或5年期。

三、最诡异的是有些养老或教育储蓄账户，这些账户利息较高，你存钱进去的话，存的金额还可以从当年的应纳税收入中扣除。但是你想把这些钱取出来的话，除非拿到税务局的批准，银行通常要补扣个人所得税。所以开立储蓄账户一定要看清楚对报税的影响。

信用卡账户：

最后就是信用卡账户，和国内基本一样，除了一点，利息奇高，不按时还款，利率为19.5%，非常可怕。但是加拿大的信用卡跨行还款比国内方便。通常你的支票账户都有一个免费的账单支付功能，可以支付任意一家银行的信用卡账单，相当于免费的跨行转账还款。所以不用担心是不是要在同一家银行开设支票账户和信用卡账户以方便还款的问题。

各大银行：

有很多童鞋不知道加拿大哪家银行比较好。其实加拿大也有几家大银行，分别是CIBC、BMO、TDCANADATRUST、RBC、SCOTIABANK等。CIBC无论从地位还是名字拼写都很像国内的工商银行。BMO的银行徽标跟招商银行的像极了。TD的营业网点很多，关于这几家大的，坛子里的帖子已经很多。我介绍两家比较小的，PCFINANCIAL和INGDIRECT，它们都以费用低廉著称。

PCFINANCIAL的支票账户很有特点：首先免月费，其次没有交易次数的限制，第三是支票本免费，你可以随时跟银行索取，第四是在Zehrs等超市买东西有积分，积分可以当钱一样花掉。总之基本免费，而且由于它是CIBC的分支，因此在全国的CIBC的自动柜员机上取钱没有手续费。

INGDIRECT的储蓄账户很有特点：首先是开户方便，在网上填点资料就可以搞定，但是前提是你有其他银行的支票账户和支票本。第二是利率看下来是所有银行最高的。第三也是最方便的，它可以向其他任何银行的支票账户免费转账。

INGDIRECT全年都有促销。比较吸引人的有：

一、开户奖励，你开户他送你25块加币，搞促销时是50块。

二、推荐奖励，推荐朋友开设ING账户，你朋友有25块或50块加币的开户奖励，而你有25块或50块的推荐奖励。

三、关联工资账户奖励，你在他家开支票户并设置为你的工资账户，他就送100加币给你。

四、10月还是11月是他家的周年纪念日，通常有比较大额的促销奖励活动。这些促销活动经常有，等待时机，你可以轻松赚到150块加币。

这两家银行之所以很多服务免费，是因为他们不像别的银行大规模设立营业网点，因此节省的成本用于提供免费服务。有些人还是喜欢有网点的银行，也有人嫌太多的银行账户麻烦，还要转来转去，这些都是个人的理财偏好。

操作：

有些童鞋不知道怎么操作加拿大银行的存钱和跨行转账。下面是小编总结的，参考一下吧！

1.其实在加拿大办事情都是以周计算的，这点同样适用于银行。先说自动柜员机存钱。加拿大的自动柜员机一般都可以存钱，与国内不同的是，国内是直接把现钞存进去，里面哗哗数完确认好就到帐可以使用了。加拿大是把现金或支票（记得前面说过支票就跟现金一样吗）放在一个信封里，然后把信封放进去，自己输入一个数字表明我存了多少钱进去。因此操作完成后虽然你的账户即时就增加了这些金额，但这些金额的状态为Hold，意思是你还不能使用。这些金额要等人工确认完后过几天解冻后你才能使用。通常是5个工作日，整整一周。有的银行如BMO，稍微宽松一些，你存1000进去，头300是马上可以用的，另外700有5天的Hold。

2.在柜台存钱，除了存现金不会被Hold住，如果你是存支票，同样要等5个工作日。因此在加拿大，如果你要存钱，要算好提前量，免得出现钱虽然存了，但是由于Hold而无法使用的状况，支票账户透支的后果比较严重。

3.同样的情况适用于跨行转账。加拿大银行间转账分两种，一种叫InteracEmail转账，各家银行都有。另一种叫EMT转账，是ING特有的免费转账。

.EMT转账，填入收款人的Email地址，并设置好密码回答问题，就可以免费向任意银行支票帐务转账，通常1天到帐，并且不Hold。

.InteracEmail转账，这个是实时到帐没有Hold的，原理是Interac是第三方公司，它提供担保，因此银行不必等清算结束就立即承认金额可用，但因此Interac要收取费用，通常每笔转帐费用为1.5-2元，比较贵。

最后就是信用卡账户。很多人小瞧了这里的信用制度。很多新移民在国内办信用卡跟玩儿似的，从来不担心批不下来，但作为新移民尤其没有工作在这里是非常不容易批下来的（除非你预存几千块作为抵押，但这就不是真正意义上的信用卡了），原因很简单，你是新人，银行没有你的信用记录，说别的都没用。所以还是建议新移民在来之前先询问加拿大银行在国内的分支机构，看能不能在国内先开好信用卡账户，然后过来后激活使用。记住在加拿大办事情都是以周或月计算的。不过各家银行的政策差别较大，需要先致电咨询清楚。以上是操作过程，不懂得童鞋尽管说。

下面是我们坛子里已经登陆的童鞋们给大家的温馨小提示哦！走过，路过，千万别错过！

小ZZ:对于刚登陆的新移民,如果入住的是接待站或其他临时住处,还没有找好房子租住的话,最好不要先急于在接待站附近的网点开户,一来,以后如果租到的房子离接待站比较远的话,万一有什么事情必须去开户行办理(虽然很少发生),那就要多跑路多花时间了.二来,等找好房子搬了,回头还得赶紧通知银行把地址改了,如果之前已经得到了印有地址的支票,那支票也没用了.当然,如果对钱始终放在身上不放心没把握,那还是入行为安.

小R:选定了开户行,只要带上钱和证件(护照,枫叶卡,SIN卡,有地址的证件如驾照,笔试考完给的临时G1也可以)去银行开立帐户就行了,这里就涉及到所要开设的帐户类别:

相对于支票帐户来说要少一些,利率上比支票帐户高一些,其实也是非常低的利率(0.75%).总体来说,Chequingaccount和Savingaccount的差别不是很大,而且Savingaccount的利率根本够不上吸引力,所以一般没有必要开设Savingaccount.只要一个chequingaccount就足已应付日常生活了.如果有多余的钱想存起来吃利息可以考虑存定期或者别的方法.

上面说的还只是大类,在chequingaccount中还会有许多不同的帐户来满足不同人的需要(Savingaccount同样),这些类别的最主要的区别一般就是免费交易次数的数量限制不同,每月管理费的大小,承诺优惠的项目,每天保持多少金额能免月费等.可以根据自身情况,选择适合自己的一种类别开户.

目前CIBC的支票帐户主要是下面2种:

1.CIBCEverydayChequingAccount:每月10次免费交易,超过10次,每次收费0.6刀.月费3.9刀,每天保持1000刀以上就免月费,每月免费邮寄基本银行对帐单.

2.CIBCUnlimitedChequingAccount:每月交易次数无限制,但即使有再多的钱存在这个帐户中也必须每月支付12.95刀管理费.多种对帐单都免费.

这里的交易(Transactions)一般是指:柜台或ATM(这里叫ABM)机上取款,帐单支付(包括信用卡还款),支票支付或兑现,转帐等.所以,除非你每月交易需要非常频繁,否则EverydayChequingAccount就够了,保证帐户有1000以上还能免掉3.95的月费,不过需要每天都要保持1000以上,任何一天低于1000,当月就会被收取月费.CIBC目前不提供免费支票,要支票就必须买(20多刀一本,一本100张).

Dada:TD目前的支票帐户主要有以下几个(只列出主要不同点):

1.ValueAccount:10次免费的self-serve交易,4次免费的full-serve交易,月费3.95,保持1000刀每天免月费.

2.SelfServeAccount:20次免费self-serve交易,月费6.95,每天保持1500刀免月费.

3.FullServeAccount:25次免费self-serve或者full-serve交易,月费8.95,每天保持2000刀以上免月费.

4.InfinityAccount:无次数限制免费self-serve交易,但full-serve交易每次收1刀,月费12.95,每天保持3000刀以上免月费.

5.SelectService:无次数限制免费self-serve和full-serve交易,甚至包括无次数限制的跨行ABM取款,月费24.95,每天保持5000刀以上免月费.

6.Plan60:这个不用研究和考虑了,是针对60岁以上的人推出的优惠帐户.

TD以上帐户每月基本对帐单都免费.除了SelectService和Plan60这2个帐户提供免费的支票本外,其他帐户5月1日开始都只给你没有打印地址和名字的免费支票4张(5月1日前开户还是能要到免费的支票本的),用完就需要买,也是20多刀一本.5月份开户选3FullServeAccount的话,当即送30刀现金入帐户.

self-serve交易是指自助交易,如付帐或转帐都是通过网上银行或电话银行或者在ABM机上完成.

full-serve交易是指可以到行的人工服务,如柜台取款,转帐,付帐单等.

上述帐户中1和3比较适合新移民,毕竟有full-serve交易对于刚来的还是有帮助的.愿意多放1000刀获取更多的免费交易次数就选3如果平时交易次数不多的话,1也足够了,月费也低的多.

如果想获得免费的支票本还有一个变通的方法:已经开了1或者3的帐户的,可以存上一定数量的钱,使帐户余额=5000刀,之后过去让开户经理把帐户变更为5(SelectService)的帐户,申请免费的支票本,等收到支票本后,过阵子把帐户改回1或3.在此期间确保帐户每天不低于5000元,否则会被收月费,那就和买一本支票本价格也差不多了.新开户的话,可以存5000刀直接开个SelectService,等申请的免费支票到手后,把帐户改到1或者3即可.更改帐户类型是不收费的,同样,在改帐户类型前注意每天要保持帐户余额在5000刀以上.不过,最好还是要和你的开户经理商谈是否可行.

上述支票帐户一旦开通,除了会给你一张银行卡外,电话银行,网上银行都会自动开通,当时会要求你设定密码,TD银行是在开户经理的电脑和电话上进行设定(网银6位,电话银行4位,卡6位),CIBC则用银行卡在ABM机上操作(卡4位,网银和电话银行默认共用一个3位,网银的密码第一次登陆后会被立即要求更改,可以改为更长的字母和数字的组合),开户经理会给你讲解操作方法.所以,在开户前最好想好要设定的密码数字,免得到时候手忙脚乱,回去把密码给忘了就麻烦了.

上面所说的都是加币帐户,如果你手里还有美元的话,那就需要开设一个美元帐户,美元帐户相对加币帐户来讲,类型就少多了,CIBC有US$PersonalAccount,可以开支票,可以在CIBC美金柜员机上直接取美金.帐户里的每次交易收取75分美金费用.无月费.

TD有BorderlessPlan这个美元帐户,这个帐户好处不少,比如无限次数的免费交易,免费美元个人支票,换加币有比其他帐户更优惠的汇率,某些保险费率的折扣,开普通美元旅行支票无需费用等等.不过呢,每月要有4.95美元的月费,如果帐户保持3000美元每天,可以免月费.

上面2个美元帐户的利率其实也是相当低的,一般都低于1%年利率.加之现在的加币涨的太厉害,不是把美元换加币的好时机.所以,如果手里的美元不是急需使用的话,还是存定期比较好,利率会高很多,CIBC存3个月的美元定期可以拿到4.205%年利率,中途不可以提前支取,你可以要求到期通知你是否继续还是更改更长的周期,我觉得3个月的不错,较之1年或更长周期的灵活,利率也比那些更长周期的差不了多少,1年定期好像也不过4.3%左右.TD的美元定期利率似乎比CIBC稍差,我为了申请TD信用卡押的1500美元存3年定期,利率是4.1%.如果美元帐户开的是TD的BorderlessPlan,同时准备把美元存定期的话,没必要为了免4.95的月费而保持3000美元在这个帐户不动,这3000美元存定期的每月利息都比4.95多一倍不止呢.

夫妻开户：

CC:对于夫妻开户,可以开一个联名帐户-JointAccount,就是1个帐户2个人共同使用,比起每人各开一个帐户好处多多,起码可以免了多余帐户的月费或者省下了为了免多余一个帐户月费而必须保持的一定数量的钱.

开设联名帐户,必须要当事人到场,不能代开,且可以任何时候开设,比如丈夫先开了一个帐户,妻子可以在往后任何方便的时候去银行更改丈夫原来的户头为联名帐户

童鞋们解释的好详细啊！多谢各位的分享哦！各位亲们了解了这些银行中的琐碎小事，是不是豁然开朗？如果还有啥疑问的，前来我们坛子里交流哦！

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