30【微财经】340亿中晋P2P崩盘了,投资到底敢信谁?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-07 澳洲盛唐投资


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【微财经】
嬉笑怒骂说财经
有种有料讲故事
引子:
今天朋友圈被这则新闻刷屏了。又一家投资总额过300亿的P2P被上海警方查封了。据已公布的数据,截至2016年2月10日,中晋合伙人的投资总额已突破340亿元,涉及总人次超过13万。
天,中晋资产管理有限公司因涉嫌违法犯罪被警方查封,网易财经致电上海市公安局浦东分局金正支队确认了此消息。截至发稿,中晋资产官网(wealthroll.com)已显示无法正常打开。
我们不禁要问:
到底什么样的投资能让人相信?
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对比澳洲和中国市场,P2P有什么不同?
目前,中国绝大多数P2P交易流程是这样的:借款人通过在平台发布借款项目,之后投资人在平台看到借款项目,信任平台,并在该平台注册,充值想要投资的金额,并投该借款标,在达到借款期限后,平台将本金和收益还给投资人。

而国外的大多数P2P只做信息媒介,并不参与交易,也就是借款人通过在平台发布借款项目,之后投资人在平台上看到借款项目信息,投资人通过判断,直接把钱打给借款人,在到达借款期限后,借款人直接将本金和收益还给投资人

为什么中国的P2P会出现问题?
主要原因是,中国信用数据体系基础薄弱。还远远达不到澳洲金融系统里对每个人都存有借贷历史。中国央行的征信系统只覆盖了不到总人口25%的份额。借款人重复借贷不容易甄别,平台不具备征信查询、企业信息识别、风控信息提示、评级功能。平台就不可避免的参与到接待过程中,这样P2P平台不仅是中介,还是信用担保。就相当于既拿着投资人的钱,有自己给自己做担保说“保证安全”。这也是为什么新平台上市后,不到几个月时间内就跑路,人去楼空。

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如何防范P2P骗局
  1. 是否有第三方托管在笔者看来,很多P2P产品看似“贴心”,提供了不需要认证的随用随取服务,但投资者“随心所欲”取现的便利,必然是通过平台自己控制资金来实现的。当用户可以随时提现、P2P借款又尚未到期时,提现的钱只能来自P2P的“垫资”。
    对投资者来说,没有第三方托管,P2P自有资金模式最大的风险是平台可能随意挪用资金,增强了“跑路”动机。

  2. 是否有足额担保的抵押品借款人是否提供了足额足价的抵押品以取得贷款。这在P2P平台对项目审查与核对提出了更具体的要求。

  3. 项目回报率否稳定,流程是否非常透明其次,看平台的年化收益。一部分投资人看到一个P2P理财平台利率非常高,就认为这个P2P理财平台不错,对利率相对较低的平台不屑一顾。高收益、长期限尽量避免,例如年化20%以上,期限12个月以上。不要贪图高收益的,安全才是最重要的。

没错,最近还有一些国内新成立的理财机构找到我,想和我们合作推广他们30%年回报率的P2P产品。
我们自己内部开会的时候,老板就破口大骂,“这些人国内骗完,又来澳洲了,网络金融的牌子就是被这些人搞臭。他们不要脸,我们还要我们的名声的!”按今天的澳洲市场来讲,超过15%的金融产品的回报率就是扯,它一定背后有没有告诉你的风险。如果今天有一个风险极小的20%年利率的金融产品,基本上可以判定这个人是个骗子。
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我们在做什么
我今天就可以明白的说我们在推广的P2P项目就是靠谱的投资。始建于1952年,连续7年被《Money》杂志评为“最佳抵押贷款基金”,资金受第三方监管,每月定额定期回报,严格的产品审查制度更保证本金的安全。
第一,国内在金融领域的法律法规监管等等还不健全,不像澳洲对金融行业的规范相当严格!造成在国内一些人有机可乘!

第二,平台本身就不健康,产品更是概念模糊,年固定回报率20%还又保本保息,我们做的澳洲上市基金公司的产品都无法做到,他们是怎么做到的呢?显然不合乎情理!

最后,对投资者我也不得不说两句了。
【要好】:很多人投资回报率低于20%看都不看!
【要快】:追求短期一两个月就能提现走人。
【要便宜】:我不需要理财建议。你休想让我交一分钱平台管理费。

那不好意思,上面被查封的中晋投资也许就是一个反例。

我也要引用设计师朋友转的一幅图:

这就是为什么在澳洲有专业的Financial Adviser去帮助客人了解产品,普及产品信息,从而让投资人认识到潜在的风险,做出更明智的投资决定!这个市场上有太多急功近利的人,而投资却是有耐心人的游戏!

好了,这期节目就是想贯彻一个思想,P2P抵押贷款的模式,既不是天使也不是恶魔。它是成熟的金融市场里不可或缺的重要一部分。

如果你了解了P2P网络借贷的模式,也早已无法忍受银行里2%的利率。欢迎联系我们了解更多的投资项目,如果帮到了你,这就是我们工作的本质了。

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