【养老金Super】说白了就是政府强制买基金养老

文  |   师弟芬

最近看了一篇分析文章，“中国的养老金制度，离买基金养老不远了”。

今年4月底，人社部发布的个人养老金账户在去年的利率，统一定为8.31%。

11月3日证监会发布了《养老目标证券投资基金指引（试行）》，向社会公开征求意见。

那些基金可以投资？证监会制定一系列非常详细的标准，用这些标准筛选出来一部分基金。这些基金的特点是：稳健增值，适合长期持有的公募基金。如果符合这个标准，这些基金就可以在基金名称中加上“养老目标”几个字。

总结下来：

1. 去年养老金回报率统一8.31%

2. 养老金会投资于“长期稳健型”基金

3. 个人养老本质就是：买基金养老

我一看，这不跟澳洲一样吗。而且澳洲早就是这样了！

我们也根据以上三点，每条对比澳洲政策。

统一8.31%？实在是让我回忆起计划经济大锅饭时代。

那我们来看看，澳洲养老金平均10.8%是怎么来的。10.8%是综合全澳洲这么多养老型基金2016-2017财年的平均回报率。你的养老金可能比这个数字高，也可能低，因为你可以有自己的偏好选择。

因为投资于金融市场，所以每年的回报率都是随金融发展而波动。

长期稳健，没错！

这一直是澳洲养老型基金的最重要特性！不是短线挣一票（或赔了套牢），而是长期投资。

为什么？因为养老金投资的本质，是让你养老用的，不是让你投机用的！今天回报率涨了100%，你也取不出来，明天又跌回来，或者全赔完了。那还不如投资长期回报稳定的。

今天你看股市涨了13%，养老金才涨了10%，你很不开心。但是明天你在看股市跌了3%，养老金还能有2%的正增长率。不要考验人性的贪婪。

也正因为如此，你的养老金才帮你挺过了一次次金融危机。就算你浪了一圈，外面的投资都完蛋了！至少你会知道还有养老金始终在默默替你耕耘收获。

最近25年，澳洲养老金平均回报率8.3%，作为参考澳洲通货膨胀率有1.8%，存在澳洲某银行Gold saver账户仅有2.5%

我要买房子，我要买房子，可以买点股票！

谈到投资，很多朋友会这样告诉我。

养老金没有拦着你买房子，那么多地产基金可以供你选择，你甚至可以直接买房子。那么多股票基金可以选，你也可以直接指定买一支股票。

为什么是基金？金融市场可以说是一个国家或者全球经济的统一反映。

这个大船里，你的鸡蛋放在地产篮子，股票篮子，固定收益篮子...这些篮子还分本地的和国际的。通过分散放鸡蛋到不同篮子里，你抵御了风险。

这是养老金系统能通过金融市场，能保护你养老金在稳定增值上做的最大的努力。

你说你要做，高风险高回报投资，没问题。但你不能动你的养老金，因为这是你最后养老的底线。