在悉尼购房者是否能够获批房贷方面，每笔生活费用都可能发挥至关重要的作用。尽管最近信贷放宽，但在获得批准之前，房屋贷款申请仍是一个巨大的障碍。

关于购房者的当前状况及其计划，在过去的银行对帐单上购买的任何商品，都可能会引发银行的支出分析，这会产生很多问题。

他们对支出进行的法医般的逐项审查包括UberEats，Netflix，赌博投注，宠物以及儿童对财务的持续影响等一切内容，甚至是IVF治疗。

Lendi董事总经理海曼（David Hyman）观察到银行要求从贷款申请中寻求更多信息的情况。在银行业皇家委员会之前，平均有40％的贷款申请被贷款机构退回，要求申请者提供更多资讯。

而在皇家委员会时期，约有52％的贷款申请被退回，要求补充细节。

这一比例在今年4月达到峰值，为63％。

值得注意的是，自联邦大选和APRA对还贷能力指示作出更改以来，这种趋势已经小时。Lendi 7月和8月提交的申请的数据显示，这一比例已经降至29％。

就连年收入超过450万元的Mirvac老板劳埃德-赫维茨（Susan Lloyd-Hurwitz）最近购买一处770,500元的投资公寓时，也遭遇了“曲折”的质疑。

她说，审查是“痛苦的”，还有可能“变得荒谬”。

严格的放贷限制无疑是房源数量创下20年低点的原因之一，储行行长罗伊（Philip Lowe）表示，这正在损害经济。

罗伊博士指出：“随着搬家人数减少，在新家具和家用电器上的支出相当疲软。搬家成本和房地产费用方面的支出也是如此。从更广泛的意义上讲，房地产市场的调整也通过对住宅建设活动的影响而影响了经济。”

上个月，最高法院法官佩拉姆（Nye Perram）明智地指出，借款人在买房后总是可以减少开支。“我可以每天吃最好的和牛牛肉佐最高档的设拉子葡萄酒，但如果我真的想买新房，我可以接受简朴得多的饮食。”

APRA的最新数据显示，风险较高的贷款（包括LVR较高或只付息贷款）在新抵押贷款中所占的比例仍然较低。

大多数贷款是基于偿还能力发放的，该评估纳入了比当前贷款标准高2.5％的利率缓冲，考虑到了未来几年贷款利率上调的可能性。