【江涛保险信箱】-国际留学生医疗保险（下）！,加拿大旅游医疗保险微信公众号文章

《下》国际留学生健康及医疗保险指南

医疗保险怎样发生作用

当某人买了医疗保险，他所付的保费就和别人所付的保费会合在一起。这些钱被用来支付需要医疗的受保人的医药费。这个过程称作理赔。
一旦你买了一种保险，你会从公司收到一张保险卡。这张卡只有在你所购买的保险期间内才有效。卡上会有保险公司的名字及保险号码，通常也会有可供紧急联络及咨询的电话号码。如果你生病或受伤而寻求治疗，你必须尽快通知你投保的公司或经纪人，尽快寻找附近的诊所，医院或保险公司指定的医疗机构就医。理赔时，你必须在申请表上提供完整而又正确的资料，不然，他们将无法评估你的给付申请而付给你钱。有时，保险公司会要求你或你的医生提供进一步资料，你必须对他们的要求，立刻做反应，以便他们进行给付手续。
有些个案，你的医生或医院会在向你寄出帐单以前，直接向保险公司发出保费申请书，并等待付费。另有些医疗单位则会要求你先行付费，然后你再向保险公司寻求理赔。你应在接受治疗前问明付费方式，这样才知道以後该怎麽办。如果您是去保险公司指定的医疗诊所或机构不需要预支您的医疗费用。这也是我特别推荐给每个留学生Berkley JF ELITE计划的另一原因。

如何评估保险计划

第一次购买医疗保险时，你将面对众多保险计划而做出选择。为了对不同保险计划作有效比较，以便找出对自己最有利，最有价值的保险，必须先了解多数保险计划所使用的专用名词，如受保人，生效期，结束日期，垫底费等等，你也可能因为考虑价格而买最低廉的保险，不过，常常你在需要接受治疗时才发现，便宜的保险无法按照你的需要给付，此时已后悔莫及。你应当向您的保险经纪或保险公司多要些资料来参考。最快捷的方法是网上查询（笔者设有专业保险知识网站www.fm148.com）。

以下是你应该考虑的一些因素：

☑ 保险公司的承保内容(The policy wording)，可直接打电话询问您的保险经纪或保险公司。

☑ 保单垫底费 (Deductible Amount )多数保险计划都会要求投保人在保险公司给付以前，先付部分医疗费用。你必须付出的金额就称为「垫底费」。另有些公司则有每一病垫底费(Per sickness deductible)，即每一次生病或受伤，你都要付垫底费。

☑ 特殊限制 (Specific limits) 有些保险计划对某些服务，有给付上限额。例如，牙医方面，紧急性牙痛，包$600加元，牙齿意外受勋包$ 4000加元等。救护车费用$150加元等。

☑ 专业医疗服务(Professional Medical Services)每保单每种职业医师的费用有最高限额。包括物理治疗师，脊椎治疗师，整脊师，整骨治疗，足科医师，语言治疗，或针灸等。

☑ 处方药(Medicine/Drugs):最高上限额或药量有天数限制。

☑ 非紧急治疗（复诊)(Non-emergency Treatment or follow up)。非紧急治疗最高赔赏额有上限。而且必须在之前紧急治疗基础上。

☑ 精神治疗费用及心里治疗。是否包括：门诊，家庭医生，心理医生，精神治疗师最高赔赏额。住院治疗最高限额，包括精神病学，心理学，精神混乱。

☑ 家庭成员远送交通费用,妇产科服务等等。

☑ 出院及归国(Medical Evacuation/Repatriation)--对於求学的国际学生，有关出院及归国给付极为重要。如果你的保险有出院给付，在你因接受治疗而需回家时，它会付给你必要的交通费。如果有归国给付，万一你死在加国，保险公司会支付运送回老家的费用。虽说不太可能有此情形，但这种事的确发生过，而且国际学生的家人也不会想到这种相关支出。但多数加国保险计划都包含这种支出。

☑ 保费 (Premium cost)--比较不同保险计划之保费负担诚然重要，但千万要记得，应以它们提供的可以比较的给付作为评断标准。一般而言，保费低的保险计划，给付也较低。你投保多少，就只能享受多少利益，不会更多。因此，费用不应成为你做决定的唯一因素。更重要的是，要确定你买的保险能有效地保护你，以支付意外的医疗费。由以上各点来看，保险计划的比较可能并不简单。你应花点时间，仔细阅读保险计划，有问题时要找人帮忙。其中用小字体(Fineprint or disclaimer) 印刷的部分，可能就是你需要知道的最重要的内容。

付出保费

你买的保险，在支付保费后才会生效。有些保险计划甚至特别规定要过一定的等待期如48或72小时，甚至几天后有效。因此，到达加国以前提前购买保险是十分明智的选择。这样就不会有等待期。续保(Renewal)也非常重要，必须在规定的时间段续保，保险才能继续有效。准时续保才能避免保险中断(Lapse in coverage)。此点极为重要，因为如果你在中途中断期内生病或受伤，你可能无法得到保险给付——即使你已经付了保费。（江涛旅游保险专家-经验之谈!!)