如何巧妙运用房产市场的“杠杆原理”

2014年11月15日 悉尼生活



A君在澳大利亚买房,手头有本金50万澳元,他就买了一套价值约50万澳元的房子。根据澳大利亚洲房产增值规律,一般7年后可以翻一番,所以7年中他靠这套房产实现盈利数额50万澳元,盈利率接近100%。


B君也有本钱50万澳元,但他买了三套房产,每套价值差不多也是50万澳元。B君找到了银行贷款这个帮手。同样7年后,B君三套住房都翻了一番,总价变成240万澳元。B君获取房产增值收益巨大,当然还要扣除借贷利息。但他的房产还能出租,用租金抵消部分利息支出。这样一来,B君盈利率接近300%完全可能。


因此,房地产投资中的“杠杆”就是银行贷款。运用好银行贷款就可以用“小资金”跷动“大项目”。银行贷款能解决三大问题:

  1. 在某种意义上是为你做了一种“担保”。银行是专业投资专家。当它审批是否借贷给你钱的时候,一定会利用些具备丰富经验技术的专家来评估投资可靠性。一旦同意借款,意味着它对你的投资取得成功是有信心的。既然那些久富声誉的澳大利亚大银行们能为你做“保证”,你还担心什么呢?

  2. 解决资本不足问题。

  3. 通过向银行借贷,可以获得分散投资的机会,降低投资风险。

但小编发现,一部分中国投资人却不愿意利用这么好的一柄“杠杆”,主要基于几个原因:

其一,“无债一身轻”观念。中国传统观念中谨慎、稳妥一直是占主流地位的,负债总是为人们所极力避免的一种行为。其实只要资金链能够稳定维持,适当举债是投资回报最大化的必要前提。

其二,因不熟悉澳大利亚借贷运作方式,而不敢尝试。其实投资人完全可以打消这方面的疑惧,因为澳大利亚金融服务业是该国的支柱产业之一,在全世界范围内也颇有名气。即使在全球金融危机的“风吹浪打”中,澳大利亚的金融业依旧能做到“我自岿然不动”。


我们寻找的最佳投资品的特征:永久产权、保值、升值、有足够现金流(金收入)。房产是一种长期投资, 不是短期投机。所以重要的不是入市时机,而是入市时间。不是 wait andbuy,而是 buy and wait


中国也有“四两拨千斤”的谚语,就让银行的贷款,成为我们拨起千斤之利的力量之源吧

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