信用制度，对来自中国的新移民来说，是所谓的“新生事物”。但在加拿大这个信用社会里，信用分数对于每个人的日常生活都非常重要，小到申请信用卡分期购买电器，大到买车买房，无一不与你的信用分数挂钩。加拿大有3大信用报告机构：Equifax，TransUnion，Northern Credit Bureaus。Equifax提供的个人信用分数叫做 Beacon score，在地产贷款方面，大家一般采用Beacon score。
我们一般在银行或者金融机构申请贷款时候，经常看到Beacon score的一些要求，最普遍的分界线是在680分。680分以上的一般被认为信用良好，680分以下的在申请贷款时候往往受到一些限制，比如对收入的更高要求，首付的更高要求或者干脆要求更高的利率。 根据Equifax提供的信用分布报告，各个不同档加拿大人的比例依次是： 549分以下 4%，；550-599 6%；600-649 6%；650-699 11%；700-749 19%；750-799 27%；800-849 24%，850分以上 5% 由此可以看出，其实最多的加拿大人是在700-850这个区间，占到总人数的70%。
如果信用历史不良，你就可能得不到房屋按揭贷款。即使贷方同意贷款，你也需要付更高的利息。
信用局通过两种形式提供信用历史的信息：信用报告（credit report），信用分(credit score)。
你有权看到自己的信用报告。别人只有你授权才能得到你的信用报告。
通常，当你签署像贷款申请或信用卡申请这样的文件的时候，就允许了对方查你的信用历史。
信用局仅在以下情况才会向别人出具你的信用报告：你允许，而且对方查询的目的是关于：信用，讨债，租房，申请工作或保险。
信用报告包含以下信息：
个人信息：姓名，目前及以前地址，工卡号，电话号码，生日，目前及以前工作单位。
信用信息：你有哪些信用卡，银行卡，信用线(Line of credit)，借款（Loan）或房产按揭贷款(Mortgage)。
银行信息：你有哪些帐号，开过那些坏支票。
公共记录（Public records）：破产，与信用有关的诉讼中做为被告 等方面的信息。
讨债信息：由于欠债不还，被讨债机构追讨的信息。
消费者称述：你曾经提供的解释情况（例如，与金融机构发生争执时）的称述。
信用查询记录：所有查询你的信用的个人或组织列表。
所有这些信息并不会永久保存在信用报告里，一般期限是6、7年。
信用分是信用局对你的财务健康状况的判断。它能反映出，与其他消费者相比，你对贷方的风险有多高。
Equifax 和 TransUnion用的分值在300到900之间。分数越高，说明你的信用越好。
信用分是通过一个复杂的公式算出来的。影响这个分值的因素包括：你的还账记录（是否按时付信用卡账单及其他欠账）；被讨债的记录；破产记录；目前债务（你的信用卡的额度，你的花费是否接近了这个额度）；账户历史（你有信用历史多长时间了）；最近你的信用记录被查询的情况；你拥有信用的种类（信用卡，银行借款）。
这些因素的权重不一样。最重要的是还账记录，是否申请过破产及目前债务额。
按揭贷款，及自己本人查询信用报告，不会影响信用分。
令信用分降低的主要因素：
有太多的信用账户。也就是说有太多的信用会影响你的信用分。这种情况下，应该考虑关掉一些账户（停掉一些信用卡），或降低信用额度。但是，不要关掉太多账户——特别是时间最长（最老）的账户，这样会降低信用分。
欠账余额太多。如果你的余额超过了信用额度的百分之35-50，信用分就开始下降了。
信用记录中没有足够多的最近还账行为。所以，应该每个月至少使用几次信用卡。
怎样提高信用分：
总是按时付账。虽然，信用报告里不包括公用事业账单的信息，如：电费，电话费，上网费，但是，有的手机通信公司会把晚付账的信息报告信用局。
最好在到期日期前付全部账单额。如果付不了也一定要付最小付款额。
尽量快地还清债务。
信用卡消费不要超过额度限制。
减少申请信用的次数。
确保你有信用历史。如果你没有欠账和还账的记录，那么信用分值就会很低。所以新移民来了以后，应该尽快申请、使用信用卡。
怎样查询自己的信用报告和信用分：
三个信用报告机构不一定共享信息，所以你可以查询全部3个机构。
信用报告：通过写信查，是免费的。上网查，只需要几分钟，但是要交钱。
信用分：只能通过上网查，收的费用也会比只查信用报告高。查询信用分 就会包括信用报告。（Julia Wang）
有用网站：
Financial Consumer Agency of Canada : http://www.fcac.gc.ca
Equifax Canada： http://www.equifax.ca
TransUnion Canada： http://www.transunion.ca
Northern Credit Bureaus Inc.
http://www.creditbureau.ca
