除了每个城市的地产税以外， 在美国购房后要考虑购买房子后的保险问题。 保险是房屋投资不可缺少的一部分。在中国，可能大家只有贷款的时候才听说过房屋的保险，主要是银行要求大家必须购买。这个在国外也是一样的，如果你通过银行贷款（在今后的日子里，我会帮大家介绍在国外买房子的贷款机会），那么银行为了保证自己的资金的安全，必须要求借款人买保险。但是即使是全款购买的客户（大部分中国客户为全款），保险也是不可以省的。保险的主要功能就是在房屋遇到火灾或其他以外损害时，业主能够用保险提供的款项重新把房子建起来。 在美国，大部分房屋为木质结构，所以火灾为最大的风险。当然购买保险时，可供选择的保护方案很多，比如水灾，房主责任险，等等，但火灾一般是必备的。 而且对于投资客户来讲，保险也可以包括房屋受到损害后重建过程中的房租赔偿。一般投资户购买至少1年到2年的房租赔付。我的思恩投资公司去年曾经有过一个房屋失火，失火后的6个月内（也就是房屋处理完毕前）的所有房租，保险公司都按照我们实际出租的费用支付。不过通常处理期要比我们的长一些，那么保险公司也要全部承担。

保险一般都是通过美国一个地区的保险公司代理人销售，很少有保险公司直接销售的。毕竟面临的本地市场很多样化，保险公司靠区域代理人销售更有效率。 保险的花费通过保险公司根据你的房屋的年代和面积等一系列他们收集的数据来决定如果你重建需要花多少钱，而不是根据你的房屋的市场价格来定。比如下面这个哈佛黄金地带的独栋别墅面积150多平方米，三室一厅两卫外加一个小院子（这在走路能到哈佛大学的地点范围内确实是很难得的）。 售价也比较合理，79万美金。

但是这座房屋在购买保险时，可能实际保险公司估算重建的成本只需要30到40万美金（当然你也可以选择更多，一般保险公司会设计一个最底线，上线你自己选择）。 反之，如果是在耶鲁大学周边的一套3室3卫2庭的别墅（图片如下），室内面积为290多平米（比哈佛商圈的大差不多一倍），院子面积500多平米也比上面的大一倍，而售价只有32万美金。但是如果保险公司投保时候，估算的重建价格肯定是比哈佛那边的房子要贵，因为面积大，所以保险计算的时候重建成本至少要50多万美金。

不过未来的投资者不要担心，通常这些房屋的保险无论是在哈佛学区还是耶鲁学区，相比政府的税来说都还是低一些的。因为居住密集的地方分担保险的客户多，自然保险也便宜些。 比如上面的哈佛商圈的别墅，保险大概会是1500美金一年（其地产税为5052美金一年），而耶鲁商圈的那一套保险则是大概2000美金左右（其税为7037美金一年）。这些在美国房屋持有的费用有没有让大家感到头疼呢？Ceci希望大家都能做理性和信息齐全的投资者，所以把一些需要考虑的主要因素说在前面。不过Ceci在今后的日子里会慢慢向大家揭秘，即使在这些费用都考虑进去后，Ceci是如何让自己的房产投资能够实现令人满意的租赁回报，外加可观的房屋升值。大家会慢慢理解为什么在美国常青藤的房产出租的价格与购买房屋和维护的投入相比，要比中国划算得多。

另外不管是保险还是税费，与Ceci创始的思恩投资公司一起投资的客户都会在购买自住和投资的房屋前有很详细的数字和分析，在购买时候执行（包括选择保险等一系列工作）也由思恩公司全权负责。 而且在美国当地购买房地产，一切中介费用由卖方承担，但与此同时法律明确规定购买方的代表人（也就是思恩公司）的责任和义务是为买方提供所有交易的准确信息（比如，如果房屋有任何维修，法律或是手续问题，买方代表人有法律义务告知买方，否则将承担法律责任，而且在法院执行起来比中国透明很多），所以对与购买人来说，不但利益是严格受到法律保护，而且不用担心中介费用。

这期就讲到这。祝大家节日快乐。