联邦银行（CBA）现在陷入洗钱丑闻中。澳洲的情报金融机构AUSTRAC上周向法院递交诉状，指控CBA没有报告应该报告的53506笔交易。

如果银行具有一万澳元以上的业务，他们需要在10个工作日内向AUSTRAC报告。

周一CBA说这些都是由CBA的智能ATM的“软件错误”造成。

但是这些智能ATM到底是什么东西，为何银行的代码错误可以导致如此巨额的民事诉讼？

智能ATM如何帮坏人？

CBA从2012年5月起首次推出智能存款机(IDMs) 。

你可能见过这种IDM。 它们是一种能够自动点钞存入现金的机器。这种机器很便利，因为减少人工柜员操作而为银行节省金钱。

但是AUSTRAC指称CBA没有限制顾客每天可以存入的笔数，而且IDM每笔存款允许多达200张纸钞。

如果你贩毒得了很多百元大钞，一笔存款就能存入200张。

那就是每次存2万，超过了强制报告的上限。

IDM还允许匿名现金存款，所以没多久这个系统就被犯罪分子盯上了。

对于罪犯来说，这意味着你一天就能匿名存入百万现钞。

不仅如此，因为现金是立刻到账的，用户可以马上把钱转到另外一个账务，比如说一个海外账户。

自从CBA 5年前引入IDM以来，他们的用户大幅上升。

在2016年的5月和6月，10亿多现金通过CBA的IDM存入。

联邦银行的“软件错误”

AUSTRAC在民事诉讼中对联邦银行提起了数项指控。

最重要的一条是银行没有汇报53000多笔超过一万澳元上限的，在三年期间通过智能存款机存入的现金。

这样的错误是如何发生的？

目前尚未有明确定论，但是可能是在2012年安装这些机器时，有关人员并没有意识到超过一万的存款需要报告，因此根本没有写入代码中去。

在ABC的AM节目中， CBA总裁Ian Nerev说53000“听上去是一个大数字”但实际上大多数交易都是因为软件缺陷而未被汇报。

在周一向澳洲证交所递交的声明中，CBA称所有53000起违规应该被算作一次违规。

这是一个重要的区分，因为一次违规的罚款是1800万澳元，而53000次......那是很大的一笔罚款。

ABC的商业编辑Ian Verrender称这个说法“勇敢”、“敢冒险”，但是他指出法律说得非常清楚。

“如果你一次次被抓到超速，你说，‘看，我的速度计坏了，所以我不知道我开得多块，因此我只该付一次罚款，而不是你抓住我的450次超速罚款。’”

“你觉得你能自圆其说？”

“绝对混乱”

Verrender说错误被发现可能是因为澳洲联邦警察要求银行提供某一天所有的存款，而银行去看记录的时候发现所找的过万金额的业务不在其中。

联邦银行一开始只提供了2笔，四周后其余的53503笔才涌入。

“肯定是绝对混乱的情况。”Verrender说。

“一定有人说：‘嗷，天哪，不是丢了两笔，是我们开始启用这些机器以来，所有超过一万的业务都没有被记录下来。’”

Verrender认为我们应该重新考虑对于技术的依赖。

“我认为近年来银行和各种公司已经用机器取代人类，认为机器什么都能做。我们裁员，削减了那些懂得法规的员工，以及那些检查和控制这些问题的员工。”


新闻来源：http://www.abc.net.au/news/2017-08-07/commonwealth-bank-how-smart-atms-and-coding-error-caused-mistake/8781066