新西兰父母没必要供孩子念大学 道理在这里

2017年02月18日 新西兰芳地产


 

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关于新西兰父母要不要

供孩子念大学的那点学问

作者:LIZ KOH

 

上大学是特别费钱的事儿。不仅有学费、住宿费,课本学具费,还有给孩子买电脑的钱,假如直接踏入社会上班的话,也会有一笔收入。但因为读大学,这笔钱也损失掉了。

 

学习需要个人的勤奋努力,还要财政上的大笔投入。要不是有所回报,这样的投入就说不通了。大多数(但不是绝对)的情况下,回报首先是经济上的。把钱花在教育上,是一种投资,期待未来可能会有更好的工作和有更好的收入,从而获得经济回报。

 

从经济学家的角度来看,去不去念大学,要通过对成本收益的分析来决定。

 

这个分析,就是把花出去的钱和错过的收入进行量化,将这笔支出与未来获益的估值做比较,不管以后是会有更强的赚钱能力、更高的工作满意度或者其他收益——当然,要量化这些无形收益不是一件简单的事情。

 

新西兰大学生贷款上大学这件事,也算是种借贷投资,就像贷款买房或者贷款开店一样。不过,助学贷款比其他形式的贷款更有偿还优势。只要孩子不是出国留学,助学贷款是无利息的,还贷是从以后上班以后的工资里扣,而且还款数目跟你的收入水平挂钩。收入低,需要还的款就少。

 

如此,助学贷款就不算是真正的债务,而更像是一种递延所得税负债


换句话说,直到把借款全部还清前,毕业生们实际上是拿着更低一点的税后薪水而已。


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所以没必要对助学贷款谈虎色变,它也不应该被当做买房或者建立家庭之前需要解决的一个负担。


因为新西兰的政策是,学贷基本上是无息的,它们是所有还贷选项中最轻松的一款。不管你是学生,还是学生的家长,用无息贷款来上大学都比用自己的钱来的划算。


你自己的钱应该拿去做另外有利息回报的投资,不管是存银行、证券投资组合或者其他等等。

 

很多家长想要在经济上去帮助孩子上学的意愿都非常强烈。


但单从经济的角度上来说,家长的帮助应该只限于无息助学贷款cover不到的方


把资金用来做其他回报更高的投资,等到孩子完成学业后,假如孩子想要出国,这笔钱可以用来帮助孩子还贷款,或者帮助孩子存做买房的首付,或者做为创业资金。

 

一份助学贷款会降低借贷人满足偿债需求的能力,因此要给借款数额设限。与其还一大笔助学贷款,不如把钱用来增加保证金的数额,这样就可以减少借款的数额。

 

尽管助学贷款算是种“好”债,但也要负责地使用。这笔钱只应该用来做必要的学用支出,而不是用来买奢侈品或者皇后镇的滑雪旅行。这笔贷款需要负责地进行偿还,避免过期被罚,这和其他任何投资一样,你必须对回报有清楚的认识。

 

贷款来支付那种看不到实际收益的课程是没什么意义的。有切实收益的课程指的学了能帮助你获得更广阔的职业和加薪空间,或者更高的工作满意度。好好利用这笔无息借贷,但请一定物尽其用啊。

 

文章仅代表作者本人观点 

Koh是新西兰一位权威的财政顾问 

也是Your Money Personality一书的作者




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