剧情转变! 购房救助计划将停, 对于英国房市梅姨似乎另有打算?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-10-03 英国房产与投资专刊


英国首相特蕾莎梅与财政大臣哈蒙德相继宣布卡梅伦时代购房救助计划(Help to buy)将于今年年底结束,若干新的购房补助计划或将取而代之。取消该计划对首次购房者有何影响?目前被当局持肯定态度的房产政策都有哪些?


自特蕾莎梅(Theresa May)继任英国首相之职已有百日有余。梅姨上台后动作迅速,内阁大换水,公布脱欧进程,与前任首相卡梅伦各种分道扬镳…虽然之前房产方面一直未有明确指示宣布,但是如今随着购房救助计划(Help to buy)的接近终结,新政府在购房方面的政策也日趋明朗。




上周末,首相特蕾莎梅在宣布将于2017年3月底前正式启动脱欧进程消息之后,紧接着又表示即将结束前财政大臣乔治奥斯本(George Osborne)推出的Help to buy购房救助政策。虽然该计划于今年年底才完结,但是梅姨此时迫不及待宣布此计划结束很明显意味着她与卡梅伦政策存在显著差异,妥妥地想尽快“斩断一切纠葛”的节奏。




今日英国《卫报》也刊登了跟进新消息,英国政府财政大臣哈蒙德宣布政府帮助首次购房者的Help to Buy房屋贷款担保项目(Mortgage Guarantee)将在今年年底结束,与奥斯本时代的购房救助政策彻底“Say goodbye”,这对于几百万打算购买第一处房产的英国人来说无疑是一个打击。哈蒙德在写给英国央行行长的信中表示,这个上届政府启动的项目“已经达成了它的特定目的”。“随着信心的恢复,房屋贷款市场对这个项目的依赖已经减少了。”


到这里我们来简要回忆一下关于卡梅伦时期“购房救助计划”的一些细节:




Help-to-buy是英国政府为解决住房危机实施的住房福利计划,该计划始于2013年。理论上讲,政府可为首次购房者发放一定数量的购房借贷担保,这份担保最多可以占到房产价格的20%。并且,政府可以作为一些特定贷款项目的抵押贷款担保人,例如首次购买房产或者购买二手房,购房者只需提前支付5%的定金。这些举措可以大大缓解购房者的初期现金压力。

 

此项帮助计划设定的购买房产售价上限为£60万,但英国尤其是以伦敦为首的东南部地区,房价每年都在迅速增长,因此政府不得不新建大量住房以满足此政策的上限要求,而多数‘经济适用房’的价格均可以在此上限之内。此计划对购房者具还有一定的借款要求,即所借款数额不能超过家庭成员(所有人)工资收入的4.5倍,若超过此数额则不会获批,因为政府会认定借款人有可能无力偿还数额过于庞大的所借金额。


举例说明:

假设一个家庭的年收入为£5万,

那么此家庭首次购房初期可以筹得的资金可超过£30万。

其中包括£25.5万的银行抵押贷款(£5万x4.5=£25.5),

5%的政府援助定金(£60万x5%=£3万),

以及不超过20%的来自政府的贷款£12万(£60万x20%=£12万)。


卡梅伦时代的英国政府认为通过Help-to-buy计划可以缓解大部分地区的住房危机。尽管是在寸土寸金房价持续飞涨的伦敦地区,若得到这笔救助必定可以很大地缓解购房者的资金压力。并且由于政策倾斜,一些开发商不得不响应政府号召,开发兴建一些中低端的楼盘项目,减少奢华项目。到目前为止,有超过九万人通过这个项目的帮助买到了自己的第一套房子,平均房价为15.7万镑。

 


 对购房者有何影响?



目前市面上大约有30家金融机构为首次买房者提供的贷款只需要5%至10%的贷款资金。政府帮助买房项目将按原计划结束的消息公布后,房地贷款行业发出警告,认为这可能导致房屋贷款提供商提高贷款的利率,一些优惠或被取消,这样一来首次购房者买房更加困难


在过去的六个月里,提供小额抵押金贷款的贷款商已经开始减少优惠政策。业内人士预计,当Help to buy计划正式结束后,这种情况还会加速。根据金融数据公司Moneyfacts的调研统计,今年3月的时候,市面上的房屋贷款有270种(包括帮助买房项目的贷款),现在已经减少到了233种。市面上贷款产品减少会导致同产品竞争更少,对期待利率进一步下降的投资者会是个坏消息


房屋贷款行业在过去就曾经多次警告,取消该计划可能会使首次买房者市场陷入下滑状态。今年3月的一次调查显示,75%的贷款经纪人和65%的贷款商预计,如果这个项目被取消,首次买房者的数量会减少。

 


 目前被当局看好的新政策



面对房产市场的担忧,财政大臣哈蒙德表示,政府还有其它的帮助买房者的项目。他认为以目前英国首次购房者的普遍经济实力,成为房产拥有者着实困难,一些低收入人群别说付不起首付,就连凑齐每月的租金都是个问题。因此政府会更加着重帮助这部分人群,制定相应的“Rent to buy”政策,推出更多可租赁房源(预计每年7.5万套),且租金低于市场价,让这部分人先有房子住,之后再去考虑房屋持有问题。


另外一个要求相对比较严格的项目“房屋净值贷款”(Equity Loan)将一直持续到2020年,这个项目同样允许购房者只提供5%的抵押金就可以得到贷款,但是为了获得其余的15%抵押金,购房者需要向政府申请一笔贷款,五年后开始计算利息。这个项目面对所有购房者,也包括想要换房的人,但是购买的房子必须是新建的,而且价格不超过60万镑。


此外,敦促各大开发商加快进行新家用住房建设的政策方针不会改变,在原有基础上哈蒙德又批复了30亿英镑的资金供给,主要用于为开发商提供短期和长期贷款,开发利用“棕色土地”(Brownfield land,经过清理之后有潜力开发利用的被污染过的土地),并且鼓励中小型开发商也加入房屋建造大军中。 到2020年之前预计将会多建造22.55万套新居。


目前其它政府购房政策尚未改变,如有未来市场变动房姐会在第一时间为大家分享。


声明: 本公众号文章均为知识政策普及性质,并非绝对建议,不承担法律责任,如果您有进一步疑问还请咨询税收房产专业人士。






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