中国公民如果最近要往海外汇款，一定会发现银行的柜台人员要问你的问题是越来越多，越来越烦，你要填的东西也会变多，但这还算没大事的。

“国家外汇管理局（简称“外管局”）的系统通不过，提示异常，因为汇款的次数太多，资金被自动拦截了”银行柜员无奈告之。

这是今年以来，很多留学生家长在银行给境外的儿女汇款时遇到的问题。

银行柜员会告诉汇款人，如果资金被外管局认定为可疑，即使汇出去，也有可能在途中被冻结。

同样，近日有多位所谓投资人反馈在进行海外汇款的过程中遭遇资金出境难题，比如个别投资人在以“蚂蚁搬家”的方式将资金在香港集结成功将资金汇至项目方指定的监管账户后约一周的时间遭逢国家外汇管理局(外管局)约谈，在被问及资金出境的目的时，投资人作实回答说投资移民后被罚款。

（车熄火，靠边下来，进去喝茶）

据了解，外管局以投资人违反外汇管理制度为由，首先向投资人发出电话约谈通知，如不能得到当事人回应，约一周后会再次致电，约谈后外管局会向投资人开具罚款。目前投资人被外管局的约谈比例约为30%-40%，罚款比例为1%-5%不等，罚款金额一般为汇款总额减去个人年度外汇额度后的2%。如投资人汇款总额为55万美元，扣减个人年度外汇额度，罚款额度为（55-5）*2%=1万美元。

某地的王先生在2周前就亲身经历了外管局的邀请，原因是9月底赴港完成了55万美元的EB5打款，外管局最先开出的罚单是13万人民币，在多次斡旋后最终以态度诚恳、虚心认错等表态，换得了罚款4万人民币的”从轻发落“而得以结案。

据外管局内部消息反馈，资金出境管理方面在近期肯定不会放松，约谈的比例将会增大。

其实早在去年9月下旬，外管局就发布通知称，按照《国家外汇管理局关于发布<金融机构外汇业务数据采集规范（1.0版）的通知>》有关要求，决定正式启动对外金融资产负债及交易数据、个人外币现钞存取数据及银行自身外债数据的报送工作。个人外币现钞存取数据及银行自身外债数据自2014年10月10日起每日报送。潜台词是“加强对跨境资金的监控”。

以上那些家长遇到的问题，银行柜员会称理由是最近已经汇过，再拿出以前这位客户从国内银行汇给同一个人的清单。这并非个例，但是毫无办法。

据世界新闻网报道，外管局将对以下情况纳入关注名单，这些当事人能否结售汇需等外管最后通知。一些所谓针对5万美元限额出现的【个人分拆结售汇行为】也将被监控及打击，可能会被暂停外汇交易及汇款。例如：

90个交易日， 5个以上不同个人同时，隔日或连续多日分别购汇，换汇总金额超过等值20万美金，并将外汇汇给境外同一个人或机构；

境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上不同个人，收款人分别结汇。

5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

看花眼！Get不到！

比如小明打算在澳洲买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。

也就是说好不容易等着爸妈，三姑，大舅，姥爷，二叔凑来的钱，吃着火锅，唱着歌，就要开始在澳洲的新生活的时候，忽然发现钱过不来！

从今年10月开始，你还会发现用银联卡在境外取现，将不会是“无限额”了，想要在国外疯狂购物、买房买车用银联卡可能是做不到了。。。不得不感叹，移民难，移钱更难啊！

因为新规是：

自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。目前，中国每个公民身份证每年可以购汇的上限为5万美元或等值外汇。

还想肆无忌惮地买买买？？


总之，不让钱乱跑乱花了！

外管局还下达通知：2016年1月1日上线个人外汇业务监测系统，与此同时停止使用个人结售汇管理信息系统，2015年11月至2015年12月先行逐步开展个人外汇系统试运行等工作，10月26日以后开办个人结售汇业务的银行网点、特许机构网点，应向所在地外管局申请开通个人外汇系统。

个人外汇业务实现实时录入

银行业务系统与外管局新系统的直接对接，对个人结售汇业务实现一次录入，届时接口程序未经外汇局验收通过的银行，不得办理电子银行业务。

个人超额购汇将被遏制

按现行的《个人外汇管理办法》规定个人每年只能购汇和结汇5万美元。但是，此前部分外汇需求较大的个人利用部分银行结汇时并未实时登录外汇局系统查询个人余额，形成银行间系统的数据并未及时更新共享的漏洞，进行了超额换汇，新的技术将有效遏制这一情况。

根据最新数据显示，2015年1-9月，中国的银行累计结汇82624亿元人民币（等值13377亿美元），累计售汇101451亿元人民币（等值16392亿美元），累计结售汇逆差18827亿元人民币（等值3015亿美元）。从银行代客涉外收付款数据看，2015年前三季度，累计涉外收入15.28万亿元人民币（折合2.48万亿美元），对外付款15.70万亿元人民币（折合2.54万亿美元），涉外收付款逆差4139亿元人民币（折合636亿美元）。

国家确实有资本外流压力，小伙伴们选择安全、合法的汇款方式吧！

资料整理自网络