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四张图看懂:澳大利亚房贷市场风险犹存
2017年05月31日
澳财网
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澳大利亚审慎监管局(APRA)公布了澳洲贷款机构的季度数据,数据显示,虽然受监管压力澳洲银行已经在房贷增速上有所控制,但是房地产市场的风险仍然很明显。
澳联储一直对澳洲家庭负债的不断增加,以及悉尼和墨尔本不断攀升的房价表示担忧。在上个月的半年度《金融稳定回顾报告》中,澳联储就表示澳洲有约三分之一的房贷持有人,是没有任何偿还房贷缓冲资金的,或者缓冲资金仅够支付不到一个月的还款。
APRA也一直在遏制投机性房贷,并且警告银行限制只付利息的抵押贷款。
以下是根据APRA数据汇总的4张图表,显示了银行监管机构和澳联储的一些担忧。
仅付息贷款比例仍较高
第一季度,只付息房贷的批准占总审批量的36%,而这部分房贷占了银行1.5万亿房屋贷款总额的近40%。该比例不仅高出国际标准,还远高于APRA在3月31日提出的30%的上限。
澳洲只付息房贷数据
(来源:APRA,Business Insider)
投资房贷款占比仍未减少
澳洲政府在2014年制定了限制房贷增速的指导,但投资房贷款占比仍维持在36%左右的较高水平。虽然较2014年的峰值,该比例已经有所下滑,但仍远高于历史平均水平。并且在新房贷批准中,投资者房贷占比仍超过了三分之一。
投资者房贷占总房贷比例
(来源:APRA,Business Insider)
投资者贷款审批占总房贷审批比例
(来源:APRA,Business Insider)
贷款与价值比LVR居高不下
过去9年中银行一直试图降低房贷的贷款与价值比(LVR),相关风险也有所缓和。然而,目前LVR比例超过80%的贷款,仍然在总房贷审批中超过五分之一。并且在绝对数量上并没有太多变化,每月批准的LVR在80%以上的房贷价值,基本维持在200亿澳元。
LVR在80%以上房贷,占总房贷审批比例
(来源:APRA,Business Insider)
澳洲的房市风险其实已经成为了“国民话题”,无论是政府、银行、投资人、还是平民老百姓,大家都在密切关注着该行业的一举一动。政府希望房市降温,银行希望靠房贷获取收入,投资人投资房产期望增值,而老板姓则希望买得起房。 这一切使得澳洲的房地产市场形成了一个“牵一发而动全身”的局面。根据目前的数据,房市的降温,以及如何把握房市和经济间的“平衡”,都是一个需要更多时间和措施才能解决的问题。
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澳财网
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